Cumple la Ley Antilavado sin adivinar.
Q-SPAV · Sistema de Prevención y Avisos de Actividades Vulnerables
Q-SPAV reúne expediente, evaluación de riesgo, monitoreo, avisos en XML y evidencia inalterable para las actividades vulnerables de la LFPIORPI. Cada regla muestra el artículo que cumple.
Te mostramos un aviso de principio a fin, del expediente al acuse.
Por qué ahora
En 2027 cumplir deja de ser papeleo: la ley pide monitoreo automatizado, evaluación de riesgo y diez años de evidencia.
La reforma a la LFPIORPI publicada el 16 de julio de 2025 y sus nuevas Reglas de Carácter General cambian la forma de cumplir. Las obligaciones entran por etapas entre noviembre de 2026 y marzo de 2029. La más exigente para el software, el monitoreo automatizado, aplica desde el 1 de junio de 2027.
Noviembre de 2026
Inicio de la entrada por etapas de las obligaciones.
1 de junio de 2027
Monitoreo automatizado, la obligación más exigente para el software (artículo 18, fracción X).
Marzo de 2029
Fin de la entrada por etapas de las obligaciones.
Como la acumulación de operaciones cubre seis meses, conviene empezar a registrar en Q-SPAV antes de 2027 para llegar a junio con el historial completo de cada cliente.
Lo que cuesta no cumplir
La multa es para el negocio obligado, no para su proveedor de software.
| Conducta | Multa | Fundamento |
|---|---|---|
| Incumplir una obligación del artículo 18, no atender un requerimiento o avisar con hasta 30 días de retraso | 200 a 2,000 UMA | Ley 53 I a IV y 54 |
| Omitir un aviso, presentarlo con más de 30 días de retraso o aceptar efectivo prohibido | 10,000 a 65,000 UMA, o del 10 al 100 % del valor del acto, lo que sea mayor | Ley 53 III, VI y VII y 54 |
Qué hace Q-SPAV
Padrón
Tu registro ante el SAT, en orden
Alta, cambios y baja de tus actividades vulnerables, con la persona responsable de cumplimiento designada y sus plazos a la vista.
Fundamento: Ley 18 IV Bis y 20
Expediente del cliente
Conoce a tu cliente antes de operar
Expediente completo de personas físicas y morales, actividad u ocupación y beneficiario controlador con más del 25 % del control. Q-SPAV no deja registrar una operación con un expediente incompleto.
Fundamento: Ley 18 I, II y III
Listas
Coteja a cada cliente contra las listas
Carga tus listas con su versión y vigencia. Al subir una nueva, Q-SPAV vuelve a revisar a todos tus clientes y beneficiarios y abre cada coincidencia para su análisis.
Fundamento: RCG 38
Riesgo
Evaluación de riesgo con metodología propia
Registra tu metodología, tus mitigantes y el grado de riesgo de cada cliente, con versiones y revisión al menos cada doce meses.
Fundamento: Ley 18 VII
Operaciones
Cada operación suma sola
Registra el acto y Q-SPAV acumula seis meses por cliente, compara con el umbral de aviso y bloquea el efectivo por encima del límite legal.
Fundamento: Ley 17 y 32
Alertas
Monitoreo que no depende de la memoria
Las operaciones fuera del perfil del cliente generan alertas. Si hay sospecha, escalas a un aviso de 24 horas con un clic y la decisión queda en bitácora.
Fundamento: Ley 18 X
Avisos
Del dato al XML sin capturar dos veces
Genera el aviso en XML para los 16 anexos, lo valida, lo pasa a aprobación del responsable y guarda el acuse. Incluye informe en ceros, aviso de 24 horas y aviso modificatorio.
Fundamento: Ley 18 VI y 23
Capacitación
Constancias que resisten una visita
Programa anual con los contenidos mínimos, sesiones, evaluaciones y constancias para quien aprueba.
Fundamento: Ley 18 IX
Auditoría
Llega preparado a la auditoría anual
Planea la auditoría interna o externa, registra hallazgos con acción correctiva y responsable, y proyecta la multa de cada hallazgo.
Fundamento: Ley 18 XI
Autoridad
Atiende al SAT con la evidencia en la mano
Buzón, requerimientos, visitas de verificación y autocorrección, más el registro de recursos y juicios que congela la evidencia mientras se resuelven.
Fundamento: Ley 18 IV y V, Ley 55
Tablero
Sabes hoy qué vence mañana
Semáforo general, calendario de obligaciones, avisos omitidos o extemporáneos y exposición estimada a multas.
Fundamento: Ley 53 y 54
Configuración
Un sistema para varios negocios
Catálogos con versiones, usuarios con roles y doble factor, y varias entidades en una sola cuenta.
Fundamento: Bitácora y control de acceso
Lo que está debajo de todo. Cada aviso, acuse, dictamen y constancia se guarda en un almacén con bloqueo de objetos: no se puede borrar ni modificar durante diez años, y cada archivo lleva su huella digital para probar que es el original. Toda acción queda en una bitácora con usuario, fecha y motivo.
Beneficios y diferenciadores
01
Presenta a tiempo, siempre.
Q-SPAV calcula el día 17 de cada mes en días hábiles y te avisa antes de que venza. Un aviso con más de 30 días de retraso se sanciona como omitido.
02
Defiéndete con evidencia.
Ante una visita del SAT entregas expedientes, avisos y acuses de los años anteriores con su huella digital, sin buscar en correos ni carpetas.
03
Captura una vez.
El expediente, la operación y el aviso comparten los mismos datos. Nada se vuelve a teclear para generar el XML.
04
Entiende cada regla.
Cada cálculo, plazo y bloqueo muestra el artículo que lo exige. Tu equipo aprende la ley mientras trabaja y tu auditor la verifica en segundos.
05
Mide tu exposición.
El tablero estima la multa de cada pendiente según la Ley, para que decidas qué atender primero.
Cada pantalla parte de un artículo de la LFPIORPI, su Reglamento o sus Reglas.
| Necesidad | Q-SPAV |
|---|---|
| Monitoreo automatizado exigido desde junio de 2027 | Acumulación y alertas automáticas |
| Avisos en el formato del SAT | XML validado para los 16 anexos |
| Conservación por diez años sin alteración | Bloqueo de objetos y huella digital |
| Fundamento de cada regla | En pantalla, con su artículo |
Para quién es
Q-SPAV sirve a quien realiza cualquiera de las 16 actividades vulnerables del artículo 17 de la LFPIORPI.
Inmobiliario y construcción
V construcción, desarrollo e intermediación de inmuebles · XV arrendamiento de inmuebles
Cada venta y cada renta que cruza el umbral es un aviso. Q-SPAV lleva la cuenta por ti.
Autos, joyas y arte
VI metales y piedras preciosas, joyas y relojes · VII obras de arte · VIII vehículos · IX blindaje
Vendes bienes de alto valor y el efectivo tiene límite. Q-SPAV lo bloquea antes de que lo aceptes.
Fe pública y servicios profesionales
XII notarios y corredores · XI servicios profesionales independientes
Tus clientes confían en ti. El SAT revisa que también los conozcas.
Crédito, tarjetas y valores
II tarjetas de servicios, crédito y prepago · III cheques de viajero · IV mutuo, garantía y préstamo · X traslado y custodia de valores
Prestas o mueves dinero sin ser banco. Necesitas el mismo rigor sin el mismo costo.
Juegos y sorteos
I juegos con apuesta, concursos y sorteos
Muchos clientes y montos pequeños que se acumulan. Q-SPAV suma seis meses sin hojas de cálculo.
Comercio exterior, activos virtuales y donativos
XIV agentes y agencias aduanales · XVI activos virtuales · XIII donativos a asociaciones sin fines de lucro
Obligaciones específicas para tu actividad, con su anexo de aviso listo.
¿Tu negocio recibe pagos por alguna de estas actividades? Si la respuesta es sí, es probable que tengas obligaciones del artículo 18.
Preguntas frecuentes
¿Q-SPAV presenta los avisos directamente al SAT?
No. Q-SPAV genera el aviso en XML, lo valida y lo deja aprobado por tu responsable de cumplimiento. Tú lo cargas en el portal del SAT y registras el acuse en el sistema, que lo guarda como evidencia.
¿Qué pasa si en un mes no tuve operaciones que avisar?
Q-SPAV te recuerda el informe en ceros, lo genera y guarda su acuse. El tablero marca como omitido cualquier mes vencido sin aviso ni informe.
¿Desde cuándo es obligatorio el monitoreo automatizado?
Desde el 1 de junio de 2027, por la fracción X del artículo 18. Q-SPAV acumula las operaciones de cada cliente durante seis meses y genera alertas sin intervención manual.
¿Cuánto tiempo guarda Q-SPAV mi información?
Diez años, como exige la ley. Los avisos, acuses y constancias quedan bloqueados: nadie puede borrarlos ni modificarlos. Si tienes un recurso o juicio abierto, la evidencia relacionada se conserva hasta que la resolución quede firme.
¿Sirve si tengo varias empresas o atiendo a varios clientes obligados?
Sí. Una cuenta administra varias entidades, cada una con sus usuarios, roles, expedientes y bitácora por separado.
¿Cómo protege Q-SPAV el acceso?
Cada usuario tiene un rol con permisos limitados. Los administradores y el responsable de cumplimiento entran con doble factor obligatorio, y toda acción queda registrada con usuario, fecha y motivo.
¿Necesito un responsable de cumplimiento?
La ley pide designar uno. Q-SPAV registra su designación y le reserva la aprobación de los avisos antes de presentarlos.
¿Q-SPAV sustituye la auditoría anual?
No, la facilita. Reúne la evidencia del año, registra los hallazgos con su acción correctiva y deja todo listo para tu auditor interno o externo.
¿Cuánto cuesta?
Depende de tus actividades y del número de entidades. Agenda una llamada y te enviamos una propuesta.
Cumple la Ley Antilavado
sin adivinar.
Te mostramos un aviso de principio a fin, del expediente al acuse.
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